關(guān)于守衛(wèi)者3號，你想知道的都在這，這些被問得最多！
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
一
投保類問題
1、是否可以自由選擇綁不綁定身故責(zé)任？
如果選擇保險(xiǎn)期間為保至70歲，則身故責(zé)任為必選。其它保障期間可以根據(jù)自己的預(yù)算和需要選擇是否投保身故責(zé)任。
重疾險(xiǎn)帶身故的優(yōu)勢在于保終身的情況下，即使沒有生病未獲得過疾病治療方面的理賠，在意外身故、或是自然死亡，也能拿到對應(yīng)的賠償。
不過，因?yàn)殒i定了賠付的確定性，所以保費(fèi)就會對應(yīng)貴一點(diǎn)，一般情況下，是建議核心先做好重疾的保障，保額和保障期限做充足的情況下，可以帶上身故保障。
2、最高風(fēng)險(xiǎn)保額可以買多少？
守衛(wèi)者3號線上可投保基本保額最高為60萬。風(fēng)險(xiǎn)保額是以基本保額的1.5倍計(jì)入被保險(xiǎn)人的疾病責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)保額。
假如是第一次投保昆侖健康公司的產(chǎn)品，那么最高保額可以買到60萬。
但如果之前已投保過該保險(xiǎn)公司的其它產(chǎn)品，則要受到風(fēng)險(xiǎn)保額的校驗(yàn)：0-17周歲的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額最高為70萬，18-40周歲的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額最高為60萬，41—45周歲限50萬元。
舉個(gè)例子來說明：
“30歲的小王之前已經(jīng)投保了健康保2.0 20萬保額，則風(fēng)險(xiǎn)保額為：20*1.5=30萬。那么小王可以選擇守衛(wèi)者3號的保額為60-30=30萬元。
二
疾病賠付問題
1、如果已賠付輕癥保險(xiǎn)金，同一病因的輕癥后來演變?yōu)橹丶?，對于重疾?zé)任是否賠償？按多少保額賠？
如果是因同一疾病原因、同次醫(yī)療行為或同次意外傷害事故，導(dǎo)致初次發(fā)生合同約定的輕癥、中癥、重疾中多項(xiàng)責(zé)任的，僅按保險(xiǎn)金額最高的一項(xiàng)給付。
在重疾的二次賠付方面，我們用一個(gè)例子來解讀下這個(gè)條款：
假若小王在保單生效后因嚴(yán)重糖尿病獲得了重疾賠付，之后又因?yàn)樘悄虿∫l(fā)并發(fā)癥雙目失明，就不可再次獲得二次賠付。
但如果小王在保單生效后確診白血病，獲得了重疾賠付，1年后進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，是有可能獲得二次賠付的。
為什么呢？因?yàn)殡p目失明是由糖尿病引起的，屬于同一病因，所以第二次不賠付。
但是造血干細(xì)胞移植可以治療許多血液病，包括：血液系統(tǒng)惡性腫瘤，如急性白血病、慢性粒細(xì)胞白血病、淋巴瘤、多發(fā)性骨髓瘤、骨髓增生異常綜合征等，某些血液系統(tǒng)非惡性腫瘤，如重型再生障礙性貧血、地中海貧血等。
如果進(jìn)行造血干細(xì)胞移植不是由白血病導(dǎo)致的，就可以獲得兩次重疾賠付；如果進(jìn)行造血干細(xì)胞移植是由白血病導(dǎo)致的，那就只能獲得一次重疾賠付。
2、關(guān)于癌癥津貼責(zé)任中要求的治療行為，如果是惡性腫瘤狀態(tài)，但僅長期服藥是否算治療行為呢？
如果?？漆t(yī)生提供的客觀診斷報(bào)告中明確指出長期服藥是治療惡性腫瘤的必要醫(yī)療手段，則可嘗試向保險(xiǎn)公司申請理賠。
3、如果說首次癌癥為甲狀腺癌，已經(jīng)治愈。1年后罹患肺癌，是否可以在確診肺癌時(shí)得到癌癥津貼賠付？
我們看看條款約定的賠付條件：
距離首次甲狀腺癌已滿間隔期1年，那么確診肺癌后，如果滿足合同約定的治療行為，是可以申請津貼賠付的。
三
理賠類問題
買完保險(xiǎn)最擔(dān)心的就是后續(xù)理賠問題，保險(xiǎn)公司償付能力如何？購買平臺服務(wù)是否優(yōu)秀？
首先，我們來看看，守衛(wèi)者3號的承保公司---昆侖健康
成立時(shí)間在2006年，算是一家比較老牌的保險(xiǎn)公司了。
償付能力充足率是衡量保險(xiǎn)公司未來保險(xiǎn)賠償能力的財(cái)務(wù)指標(biāo)，償付率>100%則表示這家公司經(jīng)營狀況良好，昆侖健康在19年第四季度這項(xiàng)指標(biāo)為178%。
而風(fēng)險(xiǎn)評級方面，銀保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司作出評級，達(dá)到B級代表運(yùn)營狀況良好。
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