理財(cái)保險(xiǎn)靠譜嗎？它有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　很多人不認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)是一種理財(cái)管理。他們認(rèn)為買(mǎi)保險(xiǎn)只是為了安心。事實(shí)上，這是一個(gè)錯(cuò)誤的觀點(diǎn)。保險(xiǎn)也是一種非常重要的理財(cái)手段。那么理財(cái)保險(xiǎn)到底靠譜嗎？它有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

　　理財(cái)保險(xiǎn)靠譜嗎？

　　理財(cái)保險(xiǎn)主要包括理財(cái)功能和保障功能。安全功能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能，它可以在理財(cái)過(guò)程中管理人身風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)功能可以保證財(cái)務(wù)管理規(guī)劃的順利進(jìn)行，而理財(cái)保險(xiǎn)也具有一定的強(qiáng)制性節(jié)約。

　　保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，是為應(yīng)對(duì)“意外風(fēng)險(xiǎn)”而準(zhǔn)備的。一旦發(fā)生事故，可能會(huì)嚴(yán)重危及我們的正常生活，擾亂我們的財(cái)務(wù)計(jì)劃。因此，在撥付資金彌補(bǔ)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，需要投入少量資金購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。理財(cái)保險(xiǎn)的第二層含義是指投資理財(cái)功能。具有較強(qiáng)理財(cái)功能的普通保險(xiǎn)包括分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、多功能保險(xiǎn)等，在保證功能的基礎(chǔ)上，是保險(xiǎn)保證功能的延伸，是資本保值增值。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了許多以投融資為重點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、收益高，特別適合那些不熟悉金融市場(chǎng)、沒(méi)有時(shí)間照顧自己投資的人。

　　理財(cái)保險(xiǎn)作為一種金融工具，具有安全性（與其他金融產(chǎn)品相比）的特點(diǎn)。但如果你問(wèn)它是否可靠，你需要把這四個(gè)詞分開(kāi)。

　　對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，安全是靠前位的。保險(xiǎn)公司投資的項(xiàng)目一般是成熟的、相對(duì)穩(wěn)定的項(xiàng)目，如C輪或D輪項(xiàng)目。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品的安全性一般不受質(zhì)疑?？梢哉f(shuō)，大部分保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品都有資金保障。對(duì)理財(cái)來(lái)說(shuō)，收入和安全同樣重要。而理財(cái)產(chǎn)品的股息收入通常與貨幣基金差不多，甚至更低。除非你的資產(chǎn)出了問(wèn)題，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償?shù)模@也是一個(gè)小概率事件。

　　理財(cái)保險(xiǎn)本質(zhì)上是一種具有投資功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，是一種穩(wěn)定的投資方式，那么它有哪些優(yōu)勢(shì)呢？

　　理財(cái)保險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)？

　　優(yōu)勢(shì)一：安全性

　　俗話說(shuō)：你看別人付的高息，別人看你的資本。在理財(cái)?shù)陌踩砟钌?，并不過(guò)分地把它放在首位。理財(cái)保險(xiǎn)的安全性可以從三個(gè)方面加以證明：

　　1、嚴(yán)格監(jiān)管：以前保監(jiān)會(huì)專門(mén)監(jiān)管保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在是銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合監(jiān)管，使監(jiān)管更加有效。

　　2、保管安全：如果將現(xiàn)金兌換成保險(xiǎn)單，既不能丟失，又能增加價(jià)值?？梢酝昝赖姆乐蛊墼p，防盜，反借貸，反消費(fèi)。

　　3、立法保障：《保險(xiǎn)法》中有人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)人不得解散的規(guī)定，而其他金融產(chǎn)品的立法中沒(méi)有類似的明確規(guī)定。例如，如果一家銀行破產(chǎn)（銀行破產(chǎn)是可能的），它只能擔(dān)保50萬(wàn)元以內(nèi)的存款。而且只付定金，銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在不說(shuō)保證金。然而，國(guó)內(nèi)居民理財(cái)?shù)姆椒ɑ旧鲜嵌嗯c銀行打交道。此外，銀行在公眾心中的地位毋庸置疑。信任勝過(guò)天堂，不要天真。

　　優(yōu)勢(shì)2：可保障性

　　在這一點(diǎn)上，與保險(xiǎn)業(yè)有接觸的人可能會(huì)知道更多。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)急需資金時(shí)，銀行存款可能只有資金，其他金融產(chǎn)品也可能因需要提前支取違約金而失去本金。此時(shí)，保險(xiǎn)的回報(bào)率將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于成本。

　　優(yōu)勢(shì)三：確定性

　　保險(xiǎn)合同一簽，以后的福利就可以約定，比如每年收多少錢(qián)，什么時(shí)候還本，什么時(shí)候交死亡保險(xiǎn)金等等，其實(shí)投資的風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司，這特別適合個(gè)人的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃。

　　所以說(shuō)，理財(cái)保險(xiǎn)是非常不錯(cuò)的理財(cái)方式，總的來(lái)說(shuō)也是非常靠譜的，現(xiàn)在許多理財(cái)產(chǎn)品都是比較可靠的，但最重要的還是要選擇最合適自己的。