購買理財(cái)保險(xiǎn)前，你需要知道的購買誤區(qū)

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

像歌里唱的“房子大了，電話小了，感覺越來越好了；假期多了，收入高了，工作越來越好”。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們手里有了閑錢，生活的追求已經(jīng)不僅是吃飽，更要讓錢生錢，理財(cái)保險(xiǎn)日益火熱。

理財(cái)保險(xiǎn)，即投資型保險(xiǎn)，是如今非常時(shí)髦的詞匯。所謂的理財(cái)保險(xiǎn)，其實(shí)就是兼顧投資與保障雙重功能的一類保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前主要分為分紅險(xiǎn)、多功能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)三類。隨著全民理財(cái)意識(shí)的提高，購買理財(cái)保險(xiǎn)的人越來越多，但是購買理財(cái)保險(xiǎn)的誤區(qū)，您知道并巧妙避開了嗎？

為了讓廣大投資者可以找到更適合自身的理財(cái)產(chǎn)品，小編整理了以下關(guān)于購買理財(cái)保險(xiǎn)的誤區(qū)，希望可以給大家一些參考價(jià)值，讓我們一起來了解一下購買理財(cái)保險(xiǎn)的誤區(qū)有哪些吧。

1.誤區(qū)一：分紅保險(xiǎn)等同于銀行存款

分紅保險(xiǎn)是理財(cái)保險(xiǎn)中最被廣泛接受的一類，是指投保人除了享有約定的保額外，還可以享受公司分紅，因此很多人認(rèn)為分紅險(xiǎn)就相當(dāng)于銀行存款，利息還更高呢！

其實(shí)不然，分紅保險(xiǎn)可分配的紅利是不確定的，沒有固定的比率，分紅水平主要來自于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成果。客戶可能獲得比銀行存款更高的收益，但也有可能更低，因此不能把分紅保險(xiǎn)簡單地等同于銀行存款。

2.誤區(qū)二：多功能保險(xiǎn)的所有保費(fèi)均用于投資

所謂多功能險(xiǎn)，是在傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)之后出現(xiàn)的一種更加靈活的保險(xiǎn)產(chǎn)品。多功能壽險(xiǎn)之所以說它"多功能"，是由于投保人在購買了此類產(chǎn)品后，可以根據(jù)自己人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況對保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期等進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，使保障與理財(cái)比例在各個(gè)時(shí)期達(dá)到優(yōu)秀。

多功能保險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率設(shè)有保證利率，超過保證利率的部分是不確定的。那么，消費(fèi)者所繳納的保費(fèi)是否能夠全部進(jìn)入投資賬戶呢？答案是否定的?？蛻羲U保費(fèi)中，扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和經(jīng)營管理費(fèi)用等，余下的部分才會(huì)進(jìn)入投資賬戶，因此多功能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)要高于分紅險(xiǎn)，但是低于投連險(xiǎn)。

3.誤區(qū)三：投連險(xiǎn)收益有保證

投連險(xiǎn)是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品，相對于多功能險(xiǎn)來說，投連險(xiǎn)的資金投資于證券市場的比例可能會(huì)高達(dá)100%。因此，很多的投資連結(jié)賬戶價(jià)格與證券市場的關(guān)聯(lián)性很高。投資者繳納的保費(fèi)，一方面具有保險(xiǎn)的保障功能，另一方面與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤。保費(fèi)由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)需要承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

要注意的是，投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資回報(bào)是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)需要由投保人全部承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品一般分設(shè)多個(gè)賬戶，由于投資渠道不同，每個(gè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)、收益不盡相同，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇投資賬戶。

經(jīng)濟(jì)時(shí)代，還將閑置資金放在銀行，利息甚至可能比不上貨幣貶值的速度，不然選購一份理財(cái)保險(xiǎn)，兼顧投資與保障。