愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)怎么樣好不好？有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)，是由愛心人壽保險(xiǎn)公司承保的一款能夠保證保額每年定期增長(zhǎng)的終身壽險(xiǎn)。
愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)除了身故/全殘保障外，還能通過減保/退保/保單貸款來領(lǐng)取不斷增值的現(xiàn)金。
是款比被譽(yù)為，比年金險(xiǎn)還會(huì)“賺錢”的終身壽險(xiǎn)。
那么，這樣增額終身壽險(xiǎn)值得買嗎？愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)缺點(diǎn)？
一、愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)基本內(nèi)容
在繳費(fèi)期內(nèi)，身故賠付的額度隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。
特別是到了60歲以上，所以是款更適合作為理財(cái)或傳承效果的產(chǎn)品。
另外，愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)還可以附加投保人重疾、身故、全殘、中輕癥豁免。如果不幸出現(xiàn)上述事故，則無須繼續(xù)繳費(fèi)，但是保障繼續(xù)。
我們?cè)賮砜纯磹坌氖刈o(hù)神終身壽險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些吧。
二、愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)分析
優(yōu)點(diǎn)分析：
1. 支持減保
該產(chǎn)品支持減保，也就是說我在繳費(fèi)期限，如果臨時(shí)需要***的話，可通過減保的形式來獲取現(xiàn)金；
且減保的次數(shù)與頻率沒有限制，直至減保后的基本保險(xiǎn)金對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)低于保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)。
2. 指定受益人
該產(chǎn)品支持指定第一順位受益人，并且最多可指定3人。
3. 利率鎖定
只要投保了愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)，就意味著可保證終身保險(xiǎn)金額遞。在每年有效保險(xiǎn)金額的基礎(chǔ)上遞增3.6%，是目前市面上非常高的利率水平了。
4. 繳費(fèi)期完后，現(xiàn)金價(jià)值高
我們以0歲男孩為例，每年繳費(fèi)10萬元，繳費(fèi)10年。繳費(fèi)期后第3年開始，現(xiàn)金價(jià)值高于保費(fèi)。
所以，如果有資金需要的話，在這個(gè)時(shí)間以后的退保會(huì)獲得比較大的收益。
5. 內(nèi)部收益率IRR高
愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)的IRR穩(wěn)定在3.5%。
而且，這還是一個(gè)終身的保證“收益“。也就是說，無論經(jīng)濟(jì)如何變化，利率如何下行，只要投保了這款產(chǎn)品，就可以保障一輩子穩(wěn)穩(wěn)的3.5%利率收益。
缺點(diǎn)分析：
1.保障單一
愛心人壽守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)只有身故/全殘保障，保障內(nèi)容比較單一。
但是目前市面上大部分壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容都會(huì)比較單一，比較突出的要數(shù)信泰如意尊增額終身壽險(xiǎn)，不僅保障身故、全殘，航空意外也在保障范圍內(nèi)。
三、增額終身壽險(xiǎn)和傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的區(qū)別
1. 現(xiàn)金價(jià)值不一樣
傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值是非常低的，任何時(shí)候退保都非常不劃算，買了就是一輩子無法退保。
而增額終身壽就非常靈活，相對(duì)而言現(xiàn)金價(jià)值都很高，繳費(fèi)期滿后任何時(shí)間退保，都與身故保險(xiǎn)金是相同的。
2. 保障杠桿不一樣
終身壽險(xiǎn)，投保后第一年就有高額的身故保障。
而增值終身壽險(xiǎn)投保后第一年的身故保額僅僅只有略高于保費(fèi)，以后逐年遞增。
3. 側(cè)重點(diǎn)不一樣
通俗點(diǎn)講就是，傳統(tǒng)終身壽具備較高杠桿的風(fēng)險(xiǎn)保障，如果年紀(jì)較大才離世的話，就相當(dāng)于是利息很低的存款，但是又完美完成了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖和資產(chǎn)傳承的功能。
而增額終身壽前期的保障功能完全可以忽略，后期時(shí)間很長(zhǎng)后會(huì)超過傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)的保額，但是這個(gè)保額也可以完全忽略，因?yàn)殡S時(shí)可以“取出來”。
客服總結(jié)
整體而言，愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn) ，在具備傳承功能的同時(shí)，又更偏向于保值和增值。
它本身是一個(gè)非常好的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，可以用于養(yǎng)老、也可以用于理財(cái)，收益高，現(xiàn)金價(jià)值高。
在預(yù)算充足，且有財(cái)產(chǎn)傳承需求的情況下，愛心守護(hù)神增額終身壽險(xiǎn)會(huì)是個(gè)很好的選擇！
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