2019年意外險的保障責任有哪些？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉載和整理

合理的購買保險可以有效地避免未來的風險，減少家庭的經(jīng)濟損失和精神負擔。那么意外險的保障責任有哪些？針對這個問題在本文中小編將做出詳細分析，希望對大家有所幫助。

核心三大類：意外身故+意外傷殘+意外醫(yī)療。

-意外身故-

意外身故，以生命為標的，被保險人因為意外去世了，一次性賠付保額。這個好理解，關鍵是事故原因清楚。

意外身故的三大特點：

杠桿高。10萬保額的綜合意外身故，一年的保費只要幾十塊錢。而600萬的航空意外險，一天的保費只要2塊錢。秒***其他險種。

沒有等待期。一般保障的生效時間，都是投保成功后的幾天內(nèi)。有些航空意外險，甚至當天投保都可以生效。

無需健康告知。投保意外險的時候沒有健康告知這個要求，一般只對年齡和職業(yè)有限制。有些產(chǎn)品會要求被保險人是「有完全民事行為能力及生活自理能力的自然人」。這個標準不是很具體，有特殊情況的，自己衡量一下，或者打客服咨詢一下為準。

而且意外身故也是一種給付性的壽險，屬于基本必備的保障。和其他的壽險、意外險保額基本不沖突，都可以重復賠。

-意外傷殘-

意外傷殘是很特別、也很容易被忽略的一種保障，非常值得好好說一說。

意外傷殘的條款一般是這么規(guī)定的：

「傷殘標準規(guī)定了功能和殘疾的分類和分級，將人身保險傷殘程度劃分為一至十級，最重為靠前級，最輕為第十級，與人身保險傷殘程度等級相對應的保險金給付比例分為十檔，傷殘程度靠前級對應的保險金給付比例為100%，傷殘程度第十級對應的保險金給付比例為10%，每級相差10%。」

說白了，人沒死，但是達到了傷殘級別，就按照傷殘的等級，賠一定的比例。意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)。如果第180天治療還沒結束，就按第180天的傷殘情況進行傷殘鑒定。

-意外醫(yī)療-

意外醫(yī)療又包含了門診醫(yī)療、住院醫(yī)療、住院補貼幾類保障內(nèi)容。門診醫(yī)療和住院醫(yī)療，都是補償性質(zhì)的，往往也是放在一起，共用一個保額。這里有幾個點需要注意：

時間限制：很多意外醫(yī)療險規(guī)定，只賠付意外傷害事故發(fā)生之日起180日內(nèi)（含第180日）的醫(yī)療費用。并不是沒完沒了的賠下去。

賠付額度：不會特別高，1-2萬是最常見的，偶爾有5萬、10萬的，也會貴不少。

賠付范圍：分 社保范圍內(nèi)／不限社保 兩種。后者肯定比前者貴。

免賠額：常見的是100元免賠額，也有0免賠額的，后者肯定更貴。

賠付比例：常見的是100%和80%，具體的以條款為準。

住院補貼，就是在報銷的基礎上額外給的現(xiàn)金了。一般按天給，50-100塊／天，最多給多少天，免賠幾天，也會有具體規(guī)定限制。

-猝死-

猝死比較特別。實際上「猝死」是疾病導致的身故，只不過特點是突發(fā)，看起來有意外的特點。所以絕大多數(shù)意外險中，「猝死」是不屬于保障責任的。

但總有些產(chǎn)品喜歡瞅準這種市場機會，制造賣點。畢竟熬夜成性的加班狗還是很多的。

比如眾安的「全年奮斗無憂意外險」、平安的「百萬綜合意外險」、國華人壽的「50萬綜合意外及猝死險」都包含猝死責任。當然，條款對于猝死的定義也一定有相應的規(guī)定，比如要在6小時或者24小時以內(nèi)身故，一定要認真閱讀條款。

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