社保和商保的區(qū)別，又該如何配置

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

免費(fèi)對(duì)接保險(xiǎn)顧問(wèn)，解答您的保險(xiǎn)問(wèn)題'>bx33358(點(diǎn)擊復(fù)制微信號(hào))

　　說(shuō)到保險(xiǎn)，我們必須提的就是社保，現(xiàn)在已經(jīng)非常普及了，哪怕是沒(méi)有工作的人也可以自己去購(gòu)買社保了，更何況現(xiàn)在還有農(nóng)村社保，真的是非常好，那我們有了社保以后，還需要購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？如此會(huì)不會(huì)重復(fù)呢？今天我們就來(lái)具體看看，這兩者之間該如何的配置才是最合理的。

　　社保和商保有哪些區(qū)別？

　　1、期限

　　目前的社保和商保，基本上都是一年期產(chǎn)品，意味著每年度可以選擇性投保。另外，社保在“長(zhǎng)期穩(wěn)定性、核保方便性（免核保）、可續(xù)保性（無(wú)條件終身保證續(xù)保）、理賠便利性（出院直接結(jié)算）”等各方面均遠(yuǎn)優(yōu)于商保。

　　而商保本身存在前置要求，會(huì)根據(jù)年齡、健康、職業(yè)狀況等判定你是否能繼續(xù)參保。另外，對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)體，“百萬(wàn)醫(yī)療”的性價(jià)比遠(yuǎn)高于“稅優(yōu)”。

　　2、繳費(fèi)

　　社保保費(fèi)（個(gè)人繳費(fèi)那部分）一般不隨年齡變化而變化，而“職工醫(yī)?！北ＹM(fèi)和待遇都遠(yuǎn)高于“居民醫(yī)?！薄?/p>

　　商保保費(fèi)區(qū)分“有社?！焙汀盁o(wú)社?！?，但在“有社?！钡那闆r下不細(xì)分“職工醫(yī)保”還是“居民醫(yī)?！?，且保費(fèi)一般隨年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)。

　　3、互補(bǔ)性

　　社保報(bào)銷的比例大概是60%-70%，也就是說(shuō)個(gè)人還要承擔(dān)30%左右，而剩下的這部分主要通過(guò)商業(yè)健康保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，也就是說(shuō)對(duì)個(gè)人而言，社保+商保是較為完善的醫(yī)療保障體系。

　　以深圳為例，只要有了深圳醫(yī)保，均可以參加由***主導(dǎo)、商業(yè)保險(xiǎn)公司承辦的“深圳市重特大疾病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”——年繳保費(fèi)僅29元（每年不同，標(biāo)準(zhǔn)由當(dāng)?shù)蒯t(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)確定），享受目錄內(nèi)的再次報(bào)銷和部分目錄外藥品報(bào)銷待遇。參加這個(gè)的要求是：僅僅參加當(dāng)?shù)厣绫＞涂梢裕?strong>無(wú)需核保，也不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題（除非政策取消），雖然是商業(yè)保險(xiǎn)，但和社保相似。

　　Ps：并非每個(gè)地方都有這樣的政策～

　　什么樣的搭配最適合自己呢？

　　相對(duì)來(lái)講，在可以自由購(gòu)買的前提下，“居民醫(yī)保+百萬(wàn)醫(yī)療”的性價(jià)比是最優(yōu)的；在健康狀況欠佳或年齡較大的無(wú)法買商業(yè)健康險(xiǎn)的時(shí)候，“職工醫(yī)?！钡男詢r(jià)比是最優(yōu)的。若只要有當(dāng)?shù)蒯t(yī)保就可以購(gòu)買其他政策性商保時(shí)，均推薦購(gòu)買。

　　為了便于大家直接購(gòu)買，下面列舉了各類人群的搭配建議：

　　（點(diǎn)擊大圖查看詳情）

　　最后，社保與商業(yè)保險(xiǎn)的配置大概就是這樣，不過(guò)還是需要了解一下當(dāng)?shù)氐纳绫Ｇ闆r，因?yàn)槊總€(gè)地方的政策會(huì)有些不同哦，所以要注意一下啦。