2018什么是投資連結(jié)保險？投資連結(jié)保險收益情況？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　什么是投資連結(jié)保險？相信好多人對這個保險產(chǎn)品并不是太了解，只知道是一款可以理財?shù)谋ｋU投資。說實話，小編在這之前也不清楚，但是現(xiàn)在我要跟大家一起學習，然后看看投資連結(jié)保險收益情況。

　　投資連結(jié)保險，其正式名稱是“變額壽險”，它是集保險保障和投資功能于一體的新形式終身壽險產(chǎn)品。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間身故，會獲取保險公司支付的身故保障金。投資方面是指保險公司使用投保人支付的保費，扣除初始費用后進行投資，獲得收益。

　　所以投連險是一種具有財富管理功能的產(chǎn)品。通過保險管理財務(wù)，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。

　　投資連結(jié)保險收益狀況如何呢？

　　1.投資回報具有不確定性，可能盈利也可能虧損

　　投資連結(jié)保險產(chǎn)品的投資回報具有不確定性，實際投資收益既可能產(chǎn)生盈利也可能產(chǎn)生5損”投連險沒有保底收益，其實際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險公司不承諾投資回報。

　　適合于經(jīng)濟收入水平較高，以投資為主，保障為輔追求資金高收益同時又具有較高風險季受能力的激進型投保人。

　　2.投連險能獲得高收益嗎?

　　投連險的投資收益與風險由保單持有人承擔，所以風險性較高。

　　投連險是保險公司將收進來的資本(保費)除了提供給客戶保險額度以外，還會去做二級市場標的連結(jié)讓客戶可以享受到投資獲利。

　　既然投連險掛鉤二級市場，高收益對應(yīng)高風險不言而喻。投連險也是保障賬戶和投資賬戶分離，并設(shè)置有幾個不同投資賬戶，而投資收益與風險由保單持有人承擔，可能享有較高回報的同時也需承擔較高風險。

　　3.投連險安全嗎?投連險需要支付那些費用?

　　投連險作為保險公司推出的產(chǎn)品，以滿足客戶的投資需求為主，與公尊基金的相似點很多，比如都可以針對股票、債券和貨市市場投資且賬戶類型相似，都可以實現(xiàn)定投，都有相應(yīng)的管理者來操作。但兩者之間也有區(qū)別，不能簡單地以買基金的邏輯來購買投連險。

　　由于投連險的主要投資標的包含了各種基金，被公認為是“基金中的基金”(FOF)，
所以波動要比基金小。雖然在牛市時投連險不容易跑過高收益理財產(chǎn)品，但在殷市大跌時卻可以抵中御風險，這也是投連險的主要定位。至于費用方面，區(qū)別則比較明顯，基金的費用以認購費、申購費、贖回費、
管理費、托管費為主。其中占大頭的是管理費，股票型基金每年的管理費般是1.5債券型基金在0.6%6左右，認購、申購費用一般不超過1.5%，金額越大費車越低。

　　投連險的收費就相對復雜，除去支付保障功能的風險保費，投保人還零要支付初始費用、資產(chǎn)管理費用，部分領(lǐng)取和退保費用。管理費用方面，投連險的管理費和基金的管理費相差不大。但是，如果只是注重短期投資，投連險會產(chǎn)生很高的退保成本。所以投連險非常不適合短期投資，至少要購買超過5年以上才能免去退保成本，而基金的贖回費率則要小得多，相對來說1~2年的短期投資也沒問題。

　　4_賬戶轉(zhuǎn)換免費，甩手掌柜不劃算

　　每款投連險都有不同的賬戶，名字五花八門，少的產(chǎn)品有2~3個，多的則能達到7個。根據(jù)投資標的配比不同一般分為保守型
、穩(wěn)健型、成長型、指數(shù)型等等。比如激進或成長型賬戶以配置股票型基金為主，穩(wěn)健型賬戶則以固定收益類資產(chǎn)和債券型基金為主，而保守型的賬戶基本只投資于貨幣市場。

　　重點在于，投保人可以自由地讓錢在不同賬戶之間轉(zhuǎn)換。目前大多數(shù)投連產(chǎn)品都不再收取賬戶轉(zhuǎn)換費，或者提供每年免費轉(zhuǎn)換的次數(shù)，所以轉(zhuǎn)換賬戶幾乎是沒有成本的。

　　投資連結(jié)保險收益情況是隨著經(jīng)濟周期波動和保險公司本身經(jīng)營問題而變動，收益具有不確定性。同時投資連結(jié)保險條款中規(guī)定，投保后一定期限內(nèi)不能退保，即本金無法隨時取回，對于收入低、開支多家庭來說會帶來很大的不便。所以大家要根據(jù)自己的情況決定是否選擇投資連結(jié)保險。