保單抵押貸款的特點(diǎn)和優(yōu)劣勢是什么？

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

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　　一、保單抵押貸款的特點(diǎn)

　　1、保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值。

　　人身保險(xiǎn)合同分為兩類：一類是損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不可以作為質(zhì)押物;另一類人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過一年，人壽保險(xiǎn)單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值以實(shí)現(xiàn)債權(quán)，這類保單可以作為質(zhì)押物。

　　2、期限和貸款額度有限制。

　　我國保單***的期限較短，一般最多不超過6個(gè)月，最高貸款余額也不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例，一般在70%-80%之間;銀行則更為寬松，一般可達(dá)到90%。期滿后貸款一定要及時(shí)歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價(jià)值，保單將永久失效。

　　3、保單貸款需收取利息。

　　保單貸款的利率還是相對(duì)固定的，其利率按照中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的預(yù)定利率與同期銀行貸款利率較高者再加上20%計(jì)算，其結(jié)果高于計(jì)算保單現(xiàn)金價(jià)值的利率。

　　二、保單抵押貸款的優(yōu)劣勢

　　(1)違約風(fēng)險(xiǎn)小。

　　由于保單***業(yè)務(wù)以保單現(xiàn)金價(jià)值作為抵押，貸款額度不超過保單的現(xiàn)金價(jià)值。當(dāng)現(xiàn)金價(jià)值不足以抵交欠交的保費(fèi)及利息、借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力自動(dòng)終止。故在理論上保單貸款的風(fēng)險(xiǎn)小，幾乎可以忽略;

　　(2)收益相對(duì)較高。

　　相對(duì)于保險(xiǎn)公司其他投資，按照目前監(jiān)管部門規(guī)定保單貸款業(yè)務(wù)的借款利率高于同期銀行定期存款利率和國債收益率;

　　(3)現(xiàn)金流比較穩(wěn)定。

　　(4)處理保單貸款也需要一定行政費(fèi)用，增加經(jīng)營成本。

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