保險理財?shù)膬?yōu)缺點(diǎn)是什么？保險理財?shù)男枰⒁馐裁矗?/h2>
發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理
隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，個人財富的積累，保險消費(fèi)在家庭生活中的重要性也日益明顯，錢是一點(diǎn)一點(diǎn)積累的，只能積少成多，慢慢地依靠儲蓄獲得保障，現(xiàn)在保險行業(yè)的飛速發(fā)展，不少人也會選擇通過買保險來進(jìn)行投資理財，那么保險理財到底什么？有哪些優(yōu)點(diǎn)？保險理財時需要注意什么問題呢，今天就隨小編來了解一下。
一、什么是理財？
理財指的是對個人或公司財產(chǎn)進(jìn)行管理，實現(xiàn)對財產(chǎn)的保值和增值，將理財可以分為公司理財、機(jī)構(gòu)理財、個人理財和家庭理財。
二、什么是保險理財？
保險理財是通過買保險的方式進(jìn)行理財，是指通過在可信賴的保險公司購買保險，防止在以后的發(fā)展中因為疾病或災(zāi)難帶來的困難（一般指資金貧乏），對資產(chǎn)進(jìn)行合理的安排，如果能達(dá)到資產(chǎn)的增加會更好。
三、保險理財需要注意哪些？
1.在選擇保險理財時，理性的購買保險，不能盲目；
2．在選擇保險公司時需要慎重，選擇可信賴的保險公司；
3．在投保時需要聽取保險代理人的建議。不能聽取別人說什么，要聽取保險代理人的，但不能全部聽取并照做，保險代理人只是介紹與建議，沒有最終的決定權(quán)；
4.拿到保險理財規(guī)劃書和保險條款需要仔細(xì)閱讀。很多人因為沒有仔細(xì)閱讀，后面造成的損失都有自己承擔(dān)；
5．在投保是需要親自到場，認(rèn)真、如實的填寫投保單并簽字；不能委托代理人去辦理投保；
6.認(rèn)真閱讀投保提示；
7.索取繳費(fèi)收據(jù)與投保單，認(rèn)真審查保單內(nèi)容。如果出現(xiàn)問題可以根據(jù)投保單進(jìn)行對比。
四、保險理財?shù)膬?yōu)缺點(diǎn)
1.保險理財?shù)膬?yōu)點(diǎn)：
?。?）保費(fèi)使用的透明度高
?。?）繳費(fèi)額度和頻次靈活
?。?）保險金額可調(diào)整
根據(jù)產(chǎn)品自身情況，部分保費(fèi)可以得到節(jié)省，提高保費(fèi)的使用效率。
2．保險理財?shù)娜秉c(diǎn)：
（1）更容易被“忽悠”、誤導(dǎo)
?。?）收益過低、投資期長
保險理財?shù)氖找娴陀诠善?、基金等高風(fēng)險、高收益的投資方式，而且投資期長且單一，流動性差。
在保險理財過程中不可盲信，任何投資都是一個過程，在投資前需要考核各方面的因素，投資有風(fēng)險，所以需要一再謹(jǐn)慎。