意外險(xiǎn)：別想了，這些我不賠

發(fā)布時(shí)間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

　　最近我打算給我父母購置一份保險(xiǎn)，我媽義正言辭的對(duì)我說，不用了，我已經(jīng)給你爸買了意外險(xiǎn)了！excuse
me？你把我放在哪里？所以，我就是要泄憤似的寫這篇文章給我親愛的母親大人，您好好看看。

　　走路不要摔跤！這是每個(gè)老人出門前最擔(dān)心的事情。那么，作為子女的我們?cè)撟鲂┦裁矗?/p>

　　我們都知道，老人經(jīng)不起一摔，因?yàn)檫@一摔，你不知道會(huì)有什么后果——它可能會(huì)導(dǎo)致心腦血管疾病、腦血管疾病、泌尿系統(tǒng)感染、便秘、褥瘡等癥狀，所以老年人在日常生活中，一定要特別注意，盡量不要讓自己摔倒在地上！

　　當(dāng)然，我要建議大家，老人摔倒后的一些后果，有時(shí)很嚴(yán)重，需要高昂的醫(yī)藥費(fèi)。這個(gè)時(shí)候，如果作為子女，提前為父母買了保險(xiǎn)，是不是有種雪中送炭的感覺！保險(xiǎn)可能無法阻止摔倒，但可以在摔倒后，讓老人們有足夠的錢來得到最好最完善的治療。

　　在這里，我要簡單跟大家聊聊給老人買意外險(xiǎn)時(shí)，首先要弄清楚哪些所謂的意外，才會(huì)理賠？尤其摔倒的情況下，可能不賠。

　　意外險(xiǎn)中，對(duì)意外的定義是：以外來的、突發(fā)的、非疾病的和非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。哪些情況下，意外險(xiǎn)是拒絕理賠的？

　　中暑身故不賠

　　中暑在保險(xiǎn)解讀中屬于一種疾病，與被保險(xiǎn)人的身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)。在拒賠解釋中主要為身故由內(nèi)因引起，在一定程度上可以避免，可以預(yù)見的，不符合突發(fā)條件。

　　妊娠意外不賠

　　雖然現(xiàn)在的技術(shù)已經(jīng)高度發(fā)到，但是由于被保險(xiǎn)人在妊娠過程中個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)增加，所以很多意外險(xiǎn)都將“被保險(xiǎn)人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。

　　過勞猝死不賠

　　過來死一般都是由于長期慢性疲勞導(dǎo)致的身體機(jī)能損壞，即使突發(fā)性的導(dǎo)致被投保人死亡，但是仍不符合意外險(xiǎn)中的非外來突發(fā)事件造成。

　　摔倒死亡可能不賠

　　可能很多人都會(huì)對(duì)這點(diǎn)表示不理解，摔倒一般都是突發(fā)的，非意愿的，為什么保險(xiǎn)公司仍就不肯賠償？但是您別忘了，如果一個(gè)健康人摔倒，最多就是骨折或是擦傷，在很多意外事故理賠案件中，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人死亡的真正因素是其自身疾病，而滑到只是誘因。這也就不符合意外險(xiǎn)中的外來?xiàng)l件。

　　舉個(gè)栗子：

　　A先生平時(shí)身體指標(biāo)正常，因意外摔倒導(dǎo)致傷殘，獲得理賠。B先生也摔倒導(dǎo)致傷殘，但在醫(yī)院里醫(yī)生診斷出，他是因糖尿病引發(fā)了低血糖，才導(dǎo)致的摔倒，所以保險(xiǎn)公司不予理賠。C先生意外摔倒，但是在摔倒后，心臟病發(fā)作導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司同樣不賠。

　　在事故的責(zé)任認(rèn)定中，導(dǎo)致B先生摔倒的直接原因是糖尿病，由疾病引起的意外，本質(zhì)上不屬于意外，因此，保險(xiǎn)公司通常是不會(huì)理賠的。

　　而C先生的事例，可以這樣理解，如果是正常人摔倒，可能只是骨折或者傷殘，并不會(huì)致死。所以C先生身故的直接原因，還是心臟疾病，因此，保險(xiǎn)公司通常也是不予理賠的。

　　手術(shù)意外不賠

　　被保險(xiǎn)人因疾病進(jìn)行手術(shù)，其自身及家屬事先就知道手術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，即使在手術(shù)過程中出現(xiàn)意外，也不能進(jìn)行意外險(xiǎn)理賠。

　　個(gè)人食物中毒不賠

　　因個(gè)體體質(zhì)關(guān)系引起的腸胃疾病，無法判定是否中毒事件，但若食品中毒人數(shù)3個(gè)或3個(gè)以上可視為意外事件，可獲賠。

　　高危運(yùn)動(dòng)不賠

　　像攀巖、跳傘、潛水運(yùn)動(dòng)屬于高危運(yùn)動(dòng)，因此許多保險(xiǎn)公司意外險(xiǎn)產(chǎn)品中，都將這類運(yùn)動(dòng)納為免責(zé)條款。

　　高原反應(yīng)不賠

　　高原反應(yīng)的成因說大腦缺氧造成，而這類因素屬于可預(yù)知的，不符合意外險(xiǎn)中的“突發(fā)的、不可預(yù)見的”要素。

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