分紅型保險(xiǎn)是什么意思

發(fā)布時(shí)間：2025-08-18 | 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

分紅型保險(xiǎn)是什么意思？

理財(cái)保險(xiǎn)種類很多，但是門道也多，今天和大家介紹的是分紅型保險(xiǎn)。

分紅型保險(xiǎn)是什么意思？分紅型保險(xiǎn)分紅從哪里來(lái)？能分多少？適合誰(shuí)買？

分紅型保險(xiǎn)屬于理財(cái)保險(xiǎn)，具有分紅功能。

購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)的人在獲得身故保障和生存金返還的同時(shí)，還可以紅利的方式分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。

按照原保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70%分配給客戶。

但是，這里我們要注意的是，規(guī)定中提到的“分紅險(xiǎn)可分配盈余?”到底是多少？

這個(gè)不是明文規(guī)定的，保險(xiǎn)公司也沒(méi)有保證，還有很大一部分自主操作空間，甚至是0分紅，也是常見(jiàn)的現(xiàn)象。

分紅型保險(xiǎn)的分紅，主要有以下幾個(gè)方面的來(lái)源：

死差：就是保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品的時(shí)候，考慮的預(yù)期死亡/發(fā)病率，與實(shí)際死亡率的差異。

費(fèi)差：是保險(xiǎn)公司預(yù)期運(yùn)營(yíng)成本與實(shí)際支出的差異，這些費(fèi)用包括很多方面，比如人工費(fèi)、場(chǎng)地費(fèi)、廣告費(fèi)以及各種建設(shè)費(fèi)用。

利差：就是保險(xiǎn)公司預(yù)期投資的利潤(rùn)與實(shí)際上獲得的利潤(rùn)之間的差異。

通過(guò)這三個(gè)差產(chǎn)生的實(shí)際收益或虧損，就形成了用來(lái)作為股東和客戶分紅的自由盈余。

每個(gè)年度的盈余，先減去股東們的專屬盈余，再根據(jù)不同的保單，按照相應(yīng)的比例給大家分配利益。

這樣看來(lái)，我們可以知道，分紅的收益是不確定的，保險(xiǎn)公司也不會(huì)保證，大家在保險(xiǎn)合同上面也會(huì)看到明文的提醒。

分紅型保險(xiǎn)的保障十分薄弱，側(cè)重于理財(cái)投資。

如果你想要的一份人身保障，不建議購(gòu)買分紅險(xiǎn)。

主要有三點(diǎn)不足：

保障杠桿低 ：分紅保險(xiǎn)的本質(zhì)，是保險(xiǎn)公司在前期多收保費(fèi)，如果實(shí)際情況好于預(yù)期，就把多收的錢給客戶分紅，反之則沒(méi)有分紅。所以，購(gòu)買分紅型保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)是多花了錢。

運(yùn)作不透明 ：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保險(xiǎn)公司說(shuō)了算，是不需要公開(kāi)的。

分紅不確定 ：保險(xiǎn)合同約定，分紅是不保證的。低檔、中檔、高檔收益僅僅是演示用的。

那么分紅型保險(xiǎn)適合誰(shuí)買呢？

如果你基礎(chǔ)保障已經(jīng)做足，而且預(yù)算也非常充足，看重保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆€(wěn)定性，同時(shí)，對(duì)不確定的分紅有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，那么也可以考慮購(gòu)買分紅型的理財(cái)保險(xiǎn)。

分紅型保險(xiǎn)是什么意思

保險(xiǎn)分紅型是什么意思

分紅型保險(xiǎn)除了為客戶提供保障之外，往往還有一點(diǎn)投資的成分，投保人可按照合同約定拿到保險(xiǎn)公司的分紅。但是目前為止，仍有部分人不清楚保險(xiǎn)分紅型是什么意思，下面就為您介紹。

　　分紅型保險(xiǎn)起源于保單固定利率在未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是世界各國(guó)壽險(xiǎn)公司規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)，保證自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有效手段。相對(duì)于傳統(tǒng)保障型的壽險(xiǎn)保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險(xiǎn)利益，紅利的分配還會(huì)影響保險(xiǎn)公司的負(fù)債水平、投資策略以及償付能力。

　　保險(xiǎn)費(fèi)用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機(jī)會(huì)。分紅是不固定的，分紅水平和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況有著直接關(guān)系，保險(xiǎn)公司與客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)、分享經(jīng)營(yíng)成果。有分紅為零的理論可能。分紅保險(xiǎn)的紅利是保單所有人從保險(xiǎn)公司可分配盈余中分享到的金額。分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于保險(xiǎn)公司死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)，但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年， 在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來(lái)源。

　　以上已為您解釋了保險(xiǎn)分紅型的意思，由于分紅型保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的，因此市民在投保該類產(chǎn)品時(shí)需謹(jǐn)慎，按需投保，切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)的保障功能。