支付寶網(wǎng)商銀行轉(zhuǎn)賬被中斷(暫停提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬為何網(wǎng)商銀行主動與支付寶切割)

發(fā)布時間：2025-08-18 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

眾所周知，網(wǎng)商銀行和支付寶“同根生”，大股東都是螞蟻集團(tuán)。網(wǎng)商銀行從成立開始就“深度綁定”支付寶，借助支付寶的支付數(shù)據(jù)和引流，實現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化和業(yè)務(wù)衍生。現(xiàn)在與支付寶“切割”，暫停提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬，或在一定程度上影響網(wǎng)商銀行部分業(yè)務(wù)的發(fā)展。

4月20日，網(wǎng)商銀行發(fā)布公告稱，自2022年4月21日起，該行將逐步暫停支付寶提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬至網(wǎng)商銀行類賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)，網(wǎng)商銀行類賬戶僅支持本人綁定銀行賬戶轉(zhuǎn)賬。

如果商家需要提現(xiàn)支付寶余額并轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)商銀行，可以先提現(xiàn)到自己的另一張銀行卡，再從銀行卡轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)商銀行。目前收錢碼的商家提取支付寶余額到銀行卡是不需要支付手續(xù)費(fèi)的。

業(yè)務(wù)的調(diào)整，意味著原來向網(wǎng)商銀行“借錢”實現(xiàn)免費(fèi)提現(xiàn)的方式不復(fù)存在。

此次業(yè)務(wù)調(diào)整前，用戶將支付寶余額里的錢轉(zhuǎn)到網(wǎng)商銀行是免費(fèi)的。這部分費(fèi)用主要由網(wǎng)商銀行支付。錢轉(zhuǎn)到網(wǎng)商銀行后，會通過網(wǎng)商銀行提現(xiàn)到自己的銀行卡上。這樣一來，比起直接從支付寶取錢到銀行卡，會節(jié)省一筆手續(xù)費(fèi)。

事實上，自成立以來，網(wǎng)商銀行的很多業(yè)務(wù)都與支付寶平臺“深度綁定”。依托支付寶的支付數(shù)據(jù)和龐大的客戶流量，網(wǎng)商銀行前期增長顯著。這種主動和支付寶“切割”的背后，還是不得不做的。

與支付寶“切割”，暫停提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬

一直以來，支持支付寶大額免費(fèi)提現(xiàn)是網(wǎng)商銀行賬戶的一大優(yōu)勢。在官方介紹中，還注明賬戶優(yōu)勢包括轉(zhuǎn)賬便捷，如轉(zhuǎn)賬至支付寶和銀行賬戶，免收跨行手續(xù)費(fèi)，單筆交易最高100萬。

如今網(wǎng)商銀行此前提供的“免費(fèi)過橋”服務(wù)已不復(fù)存在，這與近年來不斷加強(qiáng)對類賬戶的監(jiān)管有關(guān)。

時間追溯到2016年，央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》號文稱，銀行賬戶分為三類，每類的開戶方式和功能、轉(zhuǎn)賬金額都有相應(yīng)的要求。其中，類戶的開立需要銀行工作人員現(xiàn)場核實身份信息；如果銀行工作人員未能當(dāng)場核實身份信息，儲戶只能開立類或類賬戶。

兩年后，央行于2018年再次發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶分類管理有關(guān)事項的通知》，明確規(guī)定“銀行的類、類戶不能直接從支付賬戶存款”。

上述政策將對網(wǎng)商銀行產(chǎn)生一定影響。電子商務(wù)銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行只允許設(shè)立一個線下網(wǎng)點，所以客戶的賬戶基本都是二類賬戶，這類賬戶與支付賬戶之間的存取款問題由來已久。

值得注意的是，近一兩年來，圍繞螞蟻集團(tuán)的整頓正在有序進(jìn)行。除了監(jiān)管，余額寶暫停轉(zhuǎn)入網(wǎng)商銀行是否與螞蟻集團(tuán)主動調(diào)整生態(tài)中各項業(yè)務(wù)的“深度綁定”有關(guān)，不得而知。

自2020年11月螞蟻集團(tuán)暫停上市以來，監(jiān)管已對其進(jìn)行了三輪約談。最近一次是2021年4月12日，其中有糾正支付業(yè)務(wù)不正當(dāng)競爭的細(xì)則，給予消費(fèi)者更多支付方式的選擇權(quán)，斷開支付寶與“柏華”、“借唄”等其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，糾正支付環(huán)節(jié)嵌套授信業(yè)務(wù)等違規(guī)行為；落實嚴(yán)格的審慎監(jiān)管要求，完善公司治理，嚴(yán)肅整治信貸、保險、理財?shù)确欠ń鹑诨顒?，控制高杠桿和風(fēng)險傳染。

隨后，2021年11月，螞蟻集團(tuán)宣布白潔啟動品牌隔離工作，螞蟻消費(fèi)金融公司提供的服務(wù)將繼續(xù)顯示“白潔”品牌，而信用服務(wù)獨(dú)立

網(wǎng)商銀行的前身“脫胎”于阿里小貸。

電商銀行的前身是阿里小貸，產(chǎn)品有阿里信用貸、電商貸、淘寶信用貸、訂單貸等。2014年8月，阿里巴巴集團(tuán)與螞蟻金服達(dá)成全新的股權(quán)及資產(chǎn)購買協(xié)議，阿里巴巴集團(tuán)將中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)出售給螞蟻金服。

2014年9月，網(wǎng)商銀行正式成立，成立的網(wǎng)商銀行借助大股東螞蟻集團(tuán)的資源與支付寶“深度”綁定。

與傳統(tǒng)銀行不同的是，網(wǎng)商銀行成立之初主要是為淘寶商戶(新零售)、線下小微商戶(碼商)、農(nóng)村用戶提供金融服務(wù)。

到了2017年，網(wǎng)商銀行加大了對新零售和碼商的投入，新趨勢再次出現(xiàn)?；谖浵伣鸱鷳B(tài)，推出“多充貸”產(chǎn)品，在支付寶收款碼流水?dāng)?shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，為線下小微商家提供***。這意味著商戶的貸款金額與支付寶收款碼的流量成正比，支付寶線下收款碼收的越多，貸款金額越大。

顯然，多收多貸的產(chǎn)品主要是依靠支付寶的支付碼來獲取豐富的客戶資源。截至2017年底，該產(chǎn)品已服務(wù)超過100萬小微客戶。

無獨(dú)有偶，余也依托支付寶，這是一款面向個人、小微企業(yè)、小微經(jīng)營者的現(xiàn)金管理產(chǎn)品。截至2017年底，“余額寶”累計服務(wù)客戶675萬人。

正如網(wǎng)商銀行在2017年年報中所說，利用客戶在阿里巴巴B2B、淘寶、天貓、螞蟻金服支付寶等平臺上積累的信息，為像這些通常無法通過傳統(tǒng)金融渠道獲得貸款的小微客戶發(fā)放***。

眾所周知，支付寶作為支付工具，擁有商家和個人的支付數(shù)據(jù)。通過支付數(shù)據(jù)可以獲得貸款人的清晰畫像，可以在一定程度上解決中小企業(yè)的客戶質(zhì)量問題，有利于網(wǎng)商銀行衡量貸款客戶的資質(zhì)，實現(xiàn)風(fēng)險控制。

另外，支付寶背后的上億客戶資源也可以提供轉(zhuǎn)化。現(xiàn)在，支付寶平臺上依然可以看到網(wǎng)商銀行。

根據(jù)它的年份

沈**、史玉柱、郭廣昌等

資本大佬加持網(wǎng)商銀行

作為互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的網(wǎng)商銀行可謂是含著“金鑰匙”出生，背靠眾多豪華股東。

時間追溯至2014年9月，彼時銀監(jiān)會宣布，首批試點的5家民營銀行已全部獲準(zhǔn)籌建，網(wǎng)商銀行便位列其中。

2015年6月，網(wǎng)商銀行正式開業(yè)，由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，還包含萬向三農(nóng)集團(tuán)有限公司、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營有限公司、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司、杭州禾博士電子商務(wù)有限公司以及金字食品有限公司6名股東。據(jù)企查查顯示，上述六名股東分別持股30％、26.78％、19.48％、15.22％、4.87％、3.65％。

而這六名股東的背后分別是螞蟻集團(tuán)、萬向集團(tuán)魯偉鼎、中國銀泰投資沈**、上海復(fù)星郭廣昌、金字火腿施延軍、杭州禾博士電子商務(wù)史玉柱，可見其股東陣容之強(qiáng)。

萬向集團(tuán)、銀泰投資、金字火腿均是浙江本土企業(yè)，與螞蟻同為浙商；而郭廣昌、史玉柱與馬云更是相識多年的好友。顯然，網(wǎng)商銀行的股東與馬云關(guān)系匪淺。

在一票資本大佬的加持之下，網(wǎng)商銀行的業(yè)績在民營銀行中處于中上游，僅次于微眾銀行。

據(jù)網(wǎng)商銀行財報顯示，2016年—2020年，該行凈利潤分別為3.16億元、4.04億元、6.58億元、12.56億元、12.86億元。而據(jù)微眾銀行財報顯示，2016年—2020年，該行凈利潤分別為4.01億元、14.48億元、24.74億元、39.5億元、49.57億元。

數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)商銀行凈利潤2017年—2019年同比增速分別為27.85％、62.88％和90.79％。與前三年相較，該行2020年凈利潤增速大幅下滑，僅同比微增2.39％。而微眾銀行2017年—2020年增速分別為261.1％、70.86％、59.66％、25.49％。

對于網(wǎng)商銀行2020年凈利潤增速放緩的原因從其年報中便可看出端倪，其2020年資產(chǎn)減值損失為35.97億元，同比增長117.47％，增超1倍的資產(chǎn)減值損失拖累網(wǎng)商銀行的凈利潤。

此外，規(guī)模的快速擴(kuò)張疊加疫情的影響，網(wǎng)商銀行的不良率從2019年末的1.3％升至2020年末的1.52％。這樣的不良率已經(jīng)超過大部分城商行和農(nóng)商行了。

總資產(chǎn)規(guī)模高速擴(kuò)張下，再加上網(wǎng)商銀行缺少負(fù)債端的優(yōu)勢，勢必通過資產(chǎn)端的高定價來獲取客戶，而高定價獲取的客戶顯然是被多數(shù)線下實體銀行挑剩的，這對于網(wǎng)商銀行風(fēng)控才是挑戰(zhàn)。

本文源自環(huán)球老虎財經(jīng)app

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