人身意外保險怎么買？人身意外險保什么意外？要怎么買？

發(fā)布時間：2025-08-17 | 來源：互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)載和整理

大多數(shù)人只有在遭遇意外后，才想起來用意外險為自己保障意外風(fēng)險。

就像是只有在體檢時，檢查出了疾病才想著能否投保重疾險。

其實每個人都有規(guī)避意外風(fēng)險的需求，但是并非每個人都知道保險有什么坑。

一、人身意外險保什么意外？

人身意外所說的“意外”，要滿足四個條件：外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病。

人身意外險都保什么意外。

1、意外身故

簡單點說，就是因意外事故導(dǎo)致被保險人死亡，保險公司賠付合同約定保險金。

比如說小李買了份人身意外險，保額是50萬，假如小明因意外身故，保險公司就會把50萬保額一次性打到合同指定賬戶。

從大數(shù)據(jù)上看，因意外導(dǎo)致身故的比例很低，但是這個風(fēng)險是極端風(fēng)險，還是有必要防范的。

2、意外傷殘

意外傷殘，指被保人由于意外事故而導(dǎo)致傷殘的，保險公司會按根據(jù)傷殘等級，賠付相應(yīng)的保險金。

傷殘等級的劃分是按照《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》來評定的，共分為10個傷殘等級。

保險公司就是根據(jù)這十個傷殘等級給付相應(yīng)保險金給被保人或指定受益人，具體標(biāo)準(zhǔn)如下圖：

在傷殘等級一級的時候，賠付額度是最高的，達(dá)到100%，然后隨著傷殘等級的降低而變小，在十級時是最低賠付標(biāo)準(zhǔn)，只有10%。

3、意外醫(yī)療

意外醫(yī)療指被保人因為意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費用，保險公司會對被保人進(jìn)行賠償。

人身意外險的免賠額度最好不低于1萬，以此為基礎(chǔ)，免賠額度低一點更好，而且最好可以不限社保范圍報銷。

一般來講，能用到意外醫(yī)療的都是平時的磕磕碰碰，用不了幾個錢，而且還有社保報銷，再去掉幾百元的免賠額，剩下的費用都能報銷。

如果因為意外事故導(dǎo)致傷害需要花費幾萬，幾十萬呢？不用擔(dān)心，百萬醫(yī)療險能報銷。

別看意外醫(yī)療報銷沒多少，但是我們平時對它的使用率是最高的。

二、買人身意外險要留意哪些事項？

我們購買人身意外險除了關(guān)注保什么， 還要注意哪些事項呢？

1、注意哪些是不賠的情況

我們投保人身意外險時要注意哪些情況下是不賠的，免得引起理賠***。

比如說大家常說的猝死是不賠的。

猝死是由疾病原因?qū)е碌乃劳?，不符合意外的定義，不在人身意外險的理賠范圍內(nèi)。

然而有些意外險是包含猝死保障的，比如說大**成人意外險，想擁有猝死保障的可以看看。

在日常生活中還有這些情況保險公司不賠：中暑、個人食物中毒、高原反應(yīng)、醫(yī)療事故、妊娠意外和因病摔倒死亡。

2、職業(yè)限制

人身意外險都是有職業(yè)限制的，一般只保1-4類，危險職業(yè)比如說消防員、刑警等高危職業(yè)正常情況下是不能買的。

3、優(yōu)先一年期、消費型的意外險，盡量不要選長期、返還型的意外險

一般意外險保費不會隨著年齡增長而改變，人身意外險一年一年買就合適了。

對于返還型意外險來說保障和理財應(yīng)該分開，返還型意外險保額低保費高，該有的保障不一定有。

4、注意傷殘賠付是是按等級賠付還是只賠全殘。

好的意外險應(yīng)該包含賠付全殘和按傷殘等級賠付。

假如你因為意外事故導(dǎo)致殘疾，不但不能工作，沒有經(jīng)濟(jì)來源，還要讓家里負(fù)擔(dān)一大筆錢做康復(fù)治療。

如果意外險按傷殘等級賠付和全殘賠付都有，不管我們遭受意外事故導(dǎo)致全殘或傷殘，都能獲得很好的保障。

4、受益人

意外險的收益人，建議最好填寫2人以上。

如果受益人只填寫一個的話，如果被保人和受益人同時身故，保險金就算遺產(chǎn)只能由法定繼承人繼承，這種情況下比較容易出現(xiàn)***。

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